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은퇴 후 건강보험료 줄이는 방법 5가지 은퇴 후 소득 대비 건강보험료는 은퇴 전 소득 대비 건강보험료의 4배로 올라갈 수 있습니다. 건강보험료에 관심을 갖지 않았을 때 이런 결과가 나올 수 있는데요. 은퇴 후 건강보험료를 줄일 수 있는 방법 5개를 소개하겠습니다. 1. 요약 건강보험료도 세금과 마찬가지로 관리해 나가야 할 대상입니다. 직장가입자는 건강보험료에 대한 부담이 적습니다. 하지만 은퇴를 하게 된다면 지역가입자로 전환되기 때문에 건강보험료에 대한 부담이 커집니다. 건강보험료를 줄이는 방법은 5개가 있습니다. (1) 부동산, 자동차 자산 줄이기, (2) 피부양자로 전환, (3) 직장가입자로 전환, (4) 연금저축계좌, 중개형 ISA 계좌, 비과세종합저축 계좌 활용, (5) 주택연금 제도 2. 건강보험료 계산법 건강보험료 대상자는 크게 3.. 2023. 9. 12.
건강보험료 계산법 총정리(2023년 version) 건강보험료를 관리를 한 사람과, 관리 못한 사람은 금액에서 큰 차이가 납니다. 건강보험료 역시 세금과 마찬가지로 관리해야 할 대상인데요. 오늘은 건강보험료에 대한 계산법을 총정리해 보겠습니다. 1. 건강보험료 분류 (1) 건강보험 저는 감기에 걸렸습니다. 이비인후과를 방문해 진료를 받았습니다. 처방을 받고 약값을 냈습니다. 단돈 22,500원입니다. 제가 싼 가격에 병원진료를 볼 수 있었던 이유는 건강보험 때문입니다. 건강보험은 국민들이 싼 가격에 진료와 처방을 받을 수 있도록 도와주는데요. 그렇지만 건강보험은 국민들이 내는 건강보험료가 없으면 유지될 수 없습니다. 그래서 국가는 국민에게 건강보험료를 내도록 강제합니다. (2) 건강보험료 납부대상 구분 건강보험료는 2개로 구분하여 납부하는데요. 바로 '직.. 2023. 9. 11.
연금계좌 분리과세 vs 종합과세 무엇이 좋을까? 곧 은퇴를 앞둔 분들은 연금을 얼마나 수령할지 고민이 많으신데요. 연금계좌에 있는 돈을 얼마나 수령하는 게 가장 효과적일까요? 국민연금과 연금계좌 연금액으로만 생활할 예정인 사람을 가정해서 시뮬레이션을 해봤습니다. 상세 내용은 하단을 참고하시기 바랍니다. 1. 요약 1,500만 원 이상 연금저축계좌에서 매년 연금을 받는다면 1,500만 원 초과금액은 15% 분리과세 또는 종합과세를 한다. 이 때문에 55세 이후 연금저축계좌에서 받는 연금은 1,500만 원으로 제한해야 한다는 주장이 있다. 왜냐하면 5.5% ~ 3.3% 분리과세보다 종합과세 세율이 더 높기 때문이다. 하지만 시뮬레이션 결과 국민연금과 연금저축계좌 연금으로만 생활하는 사람은 1,500만 원 초과하더라도 세금폭탄을 맞지 않는다. 2. 연금저축.. 2023. 9. 10.
포트폴리오 최적 리밸런싱 주기 많은 투자자들이 포트폴리오 리밸런싱 주기를 고민합니다. 포트폴리오 리밸런싱 주기에 따라 수익률에 영향이 있을까요? SCHD + QLD 8:2 포트폴리오를 백테스트 한 결과 수익률이 28%까지 차이가 났는데요. 세부적인 내용이 궁금하다면 하단 세부설명을 읽어보시길 바랍니다. 1. 요약 리밸런싱 주기별로 포트폴리오 수익률에 영향을 줍니다. 리밸런싱 주기가 길어질수록 포트폴리오 수익률은 좋아집니다. 리밸런싱 주기에 따른 MDD는 유의한 차이를 보이지 않습니다. 2. 최적 리밸런싱 주기 (1) 액셀 모델링 설계 4개 액셀 모델을 구성했습니다. 매월 10일에 포트폴리오를 리밸런싱 하는 모델 3, 6, 9, 12월 10일에 포트폴리오를 리밸런싱 하는 모델 6, 12월 10일에 포트폴리오를 리밸런싱 하는 모델 매년 .. 2023. 9. 8.
레버리지 ETF MDD 비교(QLD, SSO, TQQQ, UPRO) MDD는 고점 대비 저점이 얼마나 하락했는지를 말하는 지표입니다. 만약 고점 대비 하락폭이 크다면 투자자는 공포를 경험합니다. 과거 기록을 통해서 레버리지 ETF의 MDD를 계산한 결과를 공유합니다. 1. 요약 MDD가 큰 순서대로 나열하면 TQQQ > QLD > UPRO > SSO 순입니다. TQQQ 투자자는 약 -80% 손실, QLD 투자자는 -64% 손실, UPRO 투자자는 -64% 손실, SSO 투자자는 -46% 손실을 경험했을 것입니다. 본인의 성향에 맞는 투자자산을 고르는 게 중요합니다. 2. 레버리지 ETF MDD 비교 MDD QLD SSO TQQQ UPRO 평균 -62.02% -45.07% -78.49% -61.01% 중위값 -64.05% -46.77% -81.75% -63.96% 최빈값 .. 2023. 9. 7.
레버리지 ETF 수익률 비교(TQQQ, QLD, UPRO, SSO) 미국 지수 레버리지에는 나스닥 100을 추종하는 QLD, TQQQ, S&P500 지수를 추종하는 SSO, UPRO가 있습니다. 이 중 가장 좋은 수익률을 보였던 투자자산은 무엇일까요? 포스팅을 통해 결과를 확인할 수 있습니다. 1. 레버리지 ETF 개요 (1) 투자 진입시기별로 현재까지 보유했을 때 수익률 구분 QLD SSO TQQQ UPRO 평균 847.15% 324.52% 1668.57% 535.02% 표준편차 971.06% 337.93% 2309.97% 671.14% 중위값 515.41% 225.74% 696.99% 282.15% 최소값 -28.22% -20.45% -52.13% -38.20% 최대값 4150.64% 1387.63% 11057.89% 2994.19% 수익률에 평균과 표준편차는 표에서.. 2023. 9. 6.
3,900% 수익률을 기록한 S&P 500 레버리지 ETF UPRO 3,900% 수익률을 기록한 ETF가 있습니다. 바로 S&P 500을 3배로 추종하는 UPRO인데요. 오늘은 S&P 레버리지 ETF인 SSO와 UPRO를 설명하는 포스팅을 작성했습니다. 1. 요약 S&P 500 레버리지 ETF에는 SSO(2배), UPRO(3배)가 있습니다. UPRO는 2009년부터 지금까지 3,900%의 수익률을 기록했습니다. 레버리지 ETF는 잘 다루면 수익률에 도움이 되지만, 잘못 사용하면 시장에서 아웃당할 수 있습니다. 레버리지 ETF 리스크 헷징 수단은 (1) 분산투자 (2) 레버리지 ETF 비중 한계 설정 (3) 주기적 리밸런싱 (4) 적립식 투자하기가 있습니다. 2. S&P 500 레버리지 ETF : SSO, UPRO 미국 주가지수 중 가장 중요한 지수는 S&P 500입니다... 2023. 9. 5.
QQQ, QLD, TQQQ 30년 수익률 비교 QQQ는 1999년, QLD는 2006년, TQQQ는 2010년에 상장했습니다. 3개 ETF 모두 상장된지 30년이 지나지 않았습니다. 그런데 어떻게 30년 수익률을 비교할 수 있냐구요? 시뮬레이션을 통해 구현할 수 있습니다. 결과가 궁금하시다면 포스팅에 주목해 주세요. 1. 요약 30년 투자 시뮬레이션을 통해 QQQ, QLD, TQQQ의 투자시점에 따라 수익률이 어떻게 달라지는지 알 수 있습니다. TQQQ는 부담하는 리스크 대비 수익이 적었으며, QLD는 부담하는 리스크에 대비한 수익은 적정하다고 판단합니다. 레버리지 ETF에 장기투자한다면 투자금 손실을 볼 확률이 낮았습니다. 2. 30년 투자 시뮬레이션 QQQ 상장일은 1999년, QLD 상장일은 2006년, TQQQ 상장일은 2010년입니다. 30.. 2023. 9. 4.

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