30대라면 SCHD, QQQ 투자로 부자가 돼보자.

당신이 30대라면 일하기 시작한 지 얼마 되지 않았을 것입니다. 연금도 박살 나는 현시점에서 어떻게든 각자도생 해야 하는 상황인데요. 소중한 저축금액을 어떻게 투자할지 고민이 되실 겁니다.

 

저 역시 마찬가지였습니다. 저는 SCHD와 QQQ 투자 포트폴리오라는 해결책을 찾아냈습니다. 연금저축펀드와 퇴직연금에서 SCHD와 QQQ 포트폴리오로 투자하고 있습니다.

 

백테스트 결과 SCHD와 QQQ 포트폴리오는 비중에 따라 최소 12% 연평균수익률을 보장합니다. 물론 리스크가 있지만 리스크에 대응할 전략도 하단에 세부적으로 설명했습니다.

 

이 내용이 궁금하시다면 하단 설명을 참고해 주시기 바랍니다.

 

 

SCHD, QQQ 개요

 

(1) SCHD

 

  SCHD의 정식 명칭은 Schwab U.S. Dividend Equity ETF입니다. 개요는 다음과 같습니다.

• 정식명칭 : Schwab U.S. Diveidend Equity ETF
• 티커 : SCHD
• 추종지수 : Dow Jones U.S. Dividend 100 Index
• 총 보수 : 0.06%
• 배당수익률 : 3.78%

  S&P Global은 배당을 성장시킨 100 종목을 추려 주가지수를 만들었습니다. 바로 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index입니다. SCHD는 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index를 0.06%라는 저비용으로 추종합니다. SCHD는 배당을 꾸준히 성장시킨 100개 종목에 투자합니다. 미국 주식은 배당이 성장하면 주가도 동반 성장하는 성질이 있습니다. SCHD는 주가와 배당 모두 꾸준히 성장한 ETF입니다.

 

  SCHD는 배당주, 인컴형 자산의 속성이 있습니다. 인컴형 자산은 불황에 강하고 변동성이 적다는 특징을 가집니다. 이러한 특징 덕분에 SCHD는 성장성 높은 자산을 방어해 주는 경기방어주 역할도 수행합니다. 성장주와 아주 찰떡궁합인 ETF라 평가할 수 있죠.

 

 

(2) QQQ

 

  QQQ 개요를 간단히 짚고 넘어가겠습니다.

• 정식명칭 : Invesco QQQ Trust
• 티커 : QQQ
• 추종지수 : 나스닥 100 Index
• 총보수 : 0.2%
• 배당수익률 : 0.58%

  QQQ는 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF입니다. 나스닥 100은 대표적인 대형 기술주를 모아 놓은 지수입니다. 2010년 이후 나스닥 100 지수의 성장성은 대단했습니다. 지난 10년간 나스닥 100 지수는 5배 성장했습니다. 2013년에 $10,000을 나스닥 100 지수에 투자했다면 현재 $50,000이 됐을 것입니다.  

 

  총보수는 0.2%로 지수 추종 ETF 치고는 높은 편입니다. 하지만 배당수익률이 0.58%이기 때문에 충분히 상쇄 가능한 수준입니다. 또한 나스닥 100 성장성에 비하면 수수료는 낮은 편입니다. QQQ의 성장성이 수수료가 갉아먹는 수익률을 압도하기 때문입니다. 그렇다면 SCHD와 QQQ를 조합하면 어떤 성과를 만들어낼까요?

  

 

SCHD + QQQ 투자 전략의 성과

 

(1) 2011년 이후 백테스트 결과

 

SCHD 비율 : QQQ 비율	연평균 수익률	MDD	SCHD 비율 : QQQ 비율	연평균 수익률	MDD
10:90	17.7%	-30.81%	20:80	17.28%	-29.13%
30:70	16.76%	-27.45%	40:60	16.21%	-25.77%
50:50	15.62%	-24.09%	60:40	15.01%	-22.41%
70:30	14.36%	-20.72%	80:20	13.68%	-19.28%
90:10	12.97%	-20.41%

 

  SCHD와 QQQ투자 전략의 성과입니다. SCHD 비중과 QQQ 비중을 달리 해서 백테스트를 해봤는데요. 연평균 수익률 최고 17.7%에서 최저 12.97%라는 결과가 나왔습니다. 연평균 수익률 12.97%라도 낮다고 생각하시면 안 되는데요. 어떤 펀드도 연평균 수익률  12.97%를 넘기 힘듭니다.

 

  MDD는 Max Drawdown의 약자입니다. 고점에서 최대로 하락했을 때 몇% 나 하락했는지를 알려주는 지표입니다. 예를 들어 2011년에 SCHD와 QQQ를 10:90 비중으로 투자했다면 -30.81%의 MDD를 겪었을 텐데요. 해당 투자자는 포트폴리오의 고점에서 30% 하락한 경험이 있을 것입니다. MDD는 포트폴리오의 안정성을 나타내는 지표입니다. MDD가 커질수록 포트폴리오 안정성이 부족해지는 것이죠.

 

 

(2) SCHD + QQQ 투자전략의 리스크와 대응전략

 

  SCHD + QQQ 투자전략은 QQQ 비중이 높아질수록 리스크가 커집니다. 높은 수익률을 거둘 수 있는 대신, MDD도 커지기 때문인데요.

 

  SCHD와 QQQ 투자전략이 가장 위험한 때는 언제일까요? 은퇴가 곧 머지않은 시점에 QQQ가 폭락하는 경우일 것입니다. 30대에 QQQ가 폭락하더라도 큰 문제가 되지 않습니다. 리밸런싱을 하며 버티면 QQQ는 언젠가 전고점을 회복할 수 있습니다. 시간은퇴가 머지않았는데, 닷컴버블과 같은 폭락장이 올 때가 문제입니다.

 

  저는 나이대에 맞춰 SCHD와 QQQ의 비중을 조절하는 전략을 추천합니다. 예를 들어 30대라면, SCHD에 30, QQQ에 70을 할당합니다. 40대가 되면 SCHD에 50, QQQ에 50을 할당하고, 50대가 되면 SCHD에 70, QQQ에 30을 할당하는 전략이지요. 은퇴가 가까워지면 자동적으로 SCHD 비중이 높아져 리스크 관리가 됩니다.

 

 

(3) 미래에도 수익률이 유지될까?

 

  SCHD와 QQQ 투자전략이 미래에도 백테스트만큼 수익률이 유지될 수 있을까요? 저는 SCHD + QQQ 투자전략은 성과를 낼 것으로 판단합니다. 그에 따른 판단의 근거는 다음과 같습니다.

 

•  4차 산업혁명 시대다. 대형 기술주가 이끄는 시장은 앞으로도 유지될 것이다. 물론 이전에 나스닥 100 지수가 성장했던 것만큼 성장하지 못할 수 있다. 그렇지만 대형 기술주만 한 주식은 없을 것이다.

  4차 산업혁명 시대입니다. 나스닥 100 지수에는 4차 산업혁명 수혜주들이 즐비합니다. 물론, 도태되는 기업이 소수 있을 것입니다. 하지만 엔비디아가 깜짝 실적으로 나스닥 100 지수를 견인했듯, 앞으로도 그런 기업이 나스닥 100 지수에 등장할 것입니다. 앞으로도 나스닥 100 지수의 성장성은 유지될 것입니다.

 

• 나스닥 100 지수가 부진하더라도, 배당주 중심의 SCHD가 주가 방어력을 유지할 것이다.

  나스닥 100 지수가 부진하다고 한다면 투자자금은 다른 자산으로 이동할 것입니다. 아마 배당주나 채권, 금, 현금 등으로 자금이 이탈할 텐데요. 나스닥 100 지수가 부진하더라도 SCHD는 현금흐름을 창출할 것입니다. 그리고 만들어진 현금흐름을 주주에게 배당으로 나눠줄 것입니다. 그 이유는 SCHD는 경기소비재 등 비즈니스 모델이 안정된 기업으로  구성돼 있기 때문입니다. 

 

 

맺음말

 

  SCHD와 QQQ 포트폴리오를 분석해 봤습니다. 포트폴리오에서 가장 중요한 건 우직하게 밀고 나가는 자세입니다. 포트폴리오를 충분히 고민하고 결심했다면 타인의 말에 휘둘리지 말고 우직하게 밀고 나가야 합니다. 바꾸는 순간 지금껏 투자한 시간과 돈이 날라갑니다. 포트폴리오를 교체할 때마다 수수료가 발생하게 되거든요. 증권사만 배 불리는 길입니다.

 

  SCHD와 QQQ 포트폴리오는 안정적이면서도 좋은 수익률을 바라볼 수 있습니다. 연평균 10% 중반 대의 수익을 거두고 싶다면 SCHD와 QQQ 포트폴리오를 나이에 따라 비중을 달리 가져가는 전략을 취하는 게 어떨까요? 20년, 30년 뒤에는 투자금이 5배 이상이 되어 있을 것입니다. 우직하게

밀고 나간다면.