연금정보8 연금저축펀드, IRP 총정리(비교, 납입순서) 연금저축펀드나 IRP 계좌를 이용하면 148만 5천원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 두 상품은 비슷하면서도 차이가 있는데요. 헷갈리기 쉬운 두 상품을 총정리해보겠습니다. 1. 개요 연금저축펀드와 IRP의 가장 큰 차이는 세액공제 한도와 투자상품 제한의 유무입니다. 연금저축펀드 세액공제 한도(600만 원) → IRP 추가 세액공제 한도(300만 원) → 연금저축펀드 납입가능 금액(900만 원) 순으로 납입하기를 추천합니다. 2. 연금저축펀드, IRP 비교 구분 연금저축펀드 IRP 가입대상 누구나 소득이 있는 직장인, 자영업자만 가능 세액공제 한도 연 600만원 연금저축펀드와 합쳐 연 900만원까지 납입한도 연금저축펀드 + IRP 합쳐 연 1,800만원까지 ※ 연금저축펀드에 700만원 납입했으면, IRP .. 2023. 9. 13. 연금계좌 분리과세 vs 종합과세 무엇이 좋을까? 곧 은퇴를 앞둔 분들은 연금을 얼마나 수령할지 고민이 많으신데요. 연금계좌에 있는 돈을 얼마나 수령하는 게 가장 효과적일까요? 국민연금과 연금계좌 연금액으로만 생활할 예정인 사람을 가정해서 시뮬레이션을 해봤습니다. 상세 내용은 하단을 참고하시기 바랍니다. 1. 요약 1,500만 원 이상 연금저축계좌에서 매년 연금을 받는다면 1,500만 원 초과금액은 15% 분리과세 또는 종합과세를 한다. 이 때문에 55세 이후 연금저축계좌에서 받는 연금은 1,500만 원으로 제한해야 한다는 주장이 있다. 왜냐하면 5.5% ~ 3.3% 분리과세보다 종합과세 세율이 더 높기 때문이다. 하지만 시뮬레이션 결과 국민연금과 연금저축계좌 연금으로만 생활하는 사람은 1,500만 원 초과하더라도 세금폭탄을 맞지 않는다. 2. 연금저축.. 2023. 9. 10. 연금저축계좌로 반드시 투자해야 하는 미국 S&P500 ETF 연금저축계좌는 절세 혜택과 과세이연 혜택이 있기 때문에 반드시 가지고 계셔야 합니다. 연금저축계좌 중요성을 말씀드린 게시글이 있으니 읽어보시고 이 글을 정독하길 권합니다. 링크는 여기에 남겨드릴게요. 연금저축의 필요성을 이제 아셨다면, 계좌를 이용해서 어떤 ETF를 투자하는 게 좋을까요? 국내에 상장된 미국 S&P500 ETF를 투자하시는 게 가장 좋습니다. 1. 미국S&P500 ETF를 투자해야 하는 이유 (1) 지난 40년간 S&P500 인덱스는 꾸준히 우상향하였다. 1983년 S&P500 인덱스는 169였습니다. 현재 S&P500 인덱스는 4369인데요. 지난 40년간 S&P500 인덱스는 2,485%의 수익을 거뒀습니다. 만약 1983년에 S&P500 인덱스펀드에 1억을 투자했을 때 현재 24억이.. 2023. 8. 20. 연금저축계좌 미국 ETF 투자 vs 미국 ETF 직투 비교 많이들 하고 계시는 고민 중 하나가 연금저축계좌에서 미국 ETF를 투자할 것인가, 아니면 미국 ETF를 직투할 것인가에 대한 의사결정입니다. 저 역시도 많은 고민을 했었는데요. 무엇이 나은지 의사결정 해보죠. 1. 연금저축계좌의 장, 단점 (1) 연금저축계좌 장점 첫째, 세액공제와 과세이연 혜택이 큽니다. 연금저축계좌는 600만원까지 세액공제 혜택을 줍니다. 만약 IRP 계좌까지 운용한다면 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 5500만원 이하의 근로소득자의 경우, 900만원에 16.5%를 곱하면 최대 148만 5천원의 세액공제가 가능합니다. 이 말의 뜻은, 연금저축계좌에서 투자하게 된다면 148만 5천원의 추가 소득을 받을 수 있다는 의미입니다. 과세이연이란, 세금을 내는 시점을 일정기간 .. 2023. 8. 14. 이전 1 2 다음
