IRP 안전자산 ETF 추천(+퇴직연금 DC형)

IRP에서는 100% 주식형 ETF를 투자할 수 없습니다. 무조건 30% 안전자산을 편입해야 하는데요. 주식으로 포트폴리오를 100% 채우고 싶은 투자자에게 아쉬운 지점입니다. 그럼에도 불구하고 IRP 안전자산 30%를 성장성 있는 ETF에 투자하기 원한다면 아래 본문을 참고하십시오. 만약 IRP에 대해 잘 모르신다면 다음 링크 본문을 먼저 참고하기 바랍니다.

• 연금저축펀드, IRP 총정리

연금저축펀드, IRP 총정리(비교, 납입순서)

 

1.  자산배분형(채권/달러/미국채혼합)

① TIGER 미국달러단기채권 Active

② ARIRANG 미국채 30년 액티브

③ KODEX 200 미국채혼합

④ ARIRANG 미국장기우량회사채

구분	① TIGER 미국달러~	② ARIRANG 미국채~	③ KODEX 200미국채~	④ ARIRANG 미국장~
시가총액	5,878억	82억	586억	301억
총보수	0.30%	0.15%	0.35%	0.315%
주요특징	미국 S&P 500과 낮은 상관성	상장한지 1달밖에 되지 않아 운용실적 검증 필요	상대적으로 적은 하락폭	장기간 금리상승 때문에 지속 하락 중

수익률 비교 : TIGER 미국달러단기채액티브가 미국 S&P500 하락을 방어를 잘했다.

① TIGER 미국달러단기채권 Active

  자산배분 목적으로 투자하고자 하는 사람이 있습니다. 이 목적에 가장 부합하는 ETF는 TIGER 미국달러단기채권 Active입니다.  2021년 말 미국 S&P 500이 금리상승으로 하락할 때, TIGER 미국달러단기채 Active는 해당기간 34% 상승했습니다. 상승한 TIGER 미국달러단기채 Active를 매도하고, 싸진 미국 S&P 500을 매수했다면 현재 70% 추가 수익을 볼 수 있었습니다. 

 

② ARIRANG 미국채 30년 액티브 

  한국판 TLT입니다. 미국 장기채 환노출 ETF인데요. 채권 ETF 중 유일한 환노출 장기채 ETF 합니다. 2023년 8월 25일에 상장돼 성과 확인이 필요합니다. 미국채가 최고 안전자산으로 꼽히는 만큼 주기적인 체크가 필요하다고 생각합니다.

 

③ KODEX 200 미국채혼합

  KODEX 200 미국채혼합 ETF도 좋은 성과를 보였습니다. S&P 500과 변동방향이 유사하지만, KODEX 200 미국채혼합 ETF는 S&P 500이 하락한 폭보다 적게 하락했습니다. 2021년 이후 인플레이션으로 미국 S&P 500이 25% 하락하는 동안 KODEX 200 미국채혼합은 17.7% 하락으로 마감했습니다.

 

④ ARIRANG 미국장기우량회사채

  대표적인 채권 ETF입니다. 하지만 금리상승할 때 채권가격이 하락합니다. 이로 인해 최근 성과가 좋지 않았습니다. 자산배분 목적에 좋지 않은 모습을 보였습니다.

 

2.  배당투자형

① KODEX 배당성장채권혼합

② ARIRANG 고배당주채권혼합

구분	KODEX 배당성장채권혼합	ARIRANG 고배당주채권혼합
시가총액	215억	120억
총보수	0.19%	0.2%
주요특징	- 안정적 배당지급, 향후 배당을 성장할 50종목  - 배당수익률 가중방식 - 분배금 미지급 후 재투자	- 배당수익률 2.75%
주요종목	- 원화예금/채권 : 68.31% - KODEX 배당성장 :8.96% - NH투자증권 : 1.14% - 대신증권 : 1.12% - 포스코인터내셔널 : 0.97% - KT : 0.93% - DB손해보험 : 0.93% - 현대지에프홀딩스 : 0.79% - SK가스 : 0.74% - 롯데정밀화학 : 0.73% - 삼성증권 : 0.73% - 포스코홀딩스 : 0.64%	- 국채 : 60.4% - 기업은행 : 2.11% - KB금융 : 2.07% - JB금융지주 : 1.96% - 우리금융지주 : 1.95% - 하나금융지주 : 1.85% - HD현대 : 1.80% - BNK금융지주 : 1.78% - 신한지주 : 1.74% - DBG 금융지주 : 1.74% - SK텔레콤 : 1.58% - 삼성화재 : 1.53%

배당투자형 ETF 수익률 비교 : KODEX 배당성장채권혼합의 수익률이 더 좋다

① KODEX 배당성장채권혼합

  KODEX 배당성장채권혼합 ETF가 ARIRANG 고배당주채권혼합 ETF보다 더 높은 수익률을 보였습니다. 코로나 위기 때도 KODEX 배당성장채권혼합 ETF가 ARIRANG 고배당주채권혼합 ETF보다 하락폭도 낮았습니다. 지난 5년간 KODEX 배당성장채권혼합 ETF를 선택하는 게 더 좋았습니다.

 

② ARIRANG 고배당주채권혼합

  배당금 이외에는 특별한 게 없습니다. 포트폴리오도 금융주 위주로 구성돼 있습니다. 포트폴리오가 분산이 되지 않은 ETF라고 생각하고 있습니다.

 

3.  지수추종형 : 지수추종 + 채권혼합

① TIGER 미국나스닥 100TR채권혼합 Fn

② ACE 미국 S&P500 채권혼합액티브

③ ACE 미국나스닥 100 채권혼합액티브

구분	①	②	③
시가총액	261억	83억	86억
총보수	0.25%	0.15%	0.15%
추종지수	- 미국나스닥100 추종	- 미국S&P500추종	-미국나스닥100 추종

지수추종형 채권혼합 ETF 수익률 비교(6개월)

① TIGER 미국나스닥 100TR채권혼합 Fn

  미국나스닥 100 지수를 추종하는 채권혼합 ETF입니다. 6개월 성과가 가장 낮았습니다. 총보수도 높은 축에 속합니다.

 

② ACE 미국 S&P500 채권혼합액티브

  미국 S&P500 지수를 추종하는 채권혼합 ETF입니다. S&P500 지수를 선호하신다면 이 ETF를 안전자산으로 매수하는 걸 추천합니다.

 

③ ACE 미국나스닥 100 채권혼합액티브

  미국나스닥 100 지수를 추종하는 채권혼합 ETF입니다. 6개월 성과가 가장 높았습니다. 총보수도 낮습니다. 미국 나스닥 100 지수에 투자하기를 원하는 분은 이 ETF를 안전자산으로 매수하는 걸 추천합니다.

 

4.  빅테크 비중을 더 높이고 싶은 투자자

① ACE 엔비디아채권혼합블룸버그

② SOL 미국 TOP5 채권혼합 40 Solactive

③ TIGER 테슬라채권혼합 Fn

④ ARIRANG Apple채권혼합 Fn

⑤ KBSTAR 미국빅데이터 Top3 채권혼합 iSelect

구분	①	②	③	④	⑤
시가총액	348억	230억	778억	118억	98억
총보수	0.07%	0.25%	0.25%	0.25%	0.24%
주요 구성종목	- 채권 62% - 엔비디아 29%	- 채권/현금 63.5% - 아마존 7.94% - 알파벳 7.74% - 테슬라 7.25% - 마이크로소프트    6.84% - 애플 6.73%	- 채권/현금 73.0% - 테슬라 26.98%	- 채권/현금 70.5% - 애플 29.4%	- 채권/현금 60.7% - 아마존 13.98% - 애플 11.88% - 테슬라 13.37%

  IRP 안전자산 30%에 빅테크 비중을 늘리고 싶은 투자자는 5개 선택지 중에 하나를 고르시기 바랍니다. 

 

5. TRF

① KODEX TRF3070

구분	KODEX TRF3070
시가총액	1,469억
총보수	0.24%
주요 구성종목	- 채권/현금  - ISHARES MSCI  WORLD ETF 23.1% - KODEX 선진국 MSCI WORLD 7.07%

  채권/현금 70%에 MSCI WORLD ETF를 30% 섞은 ETF라고 보시면 됩니다. 선진국 주요 기업에 투자할 수 있습니다.