비과세종합저축 계좌 및 투자 포트폴리오 추천

부모님 노후가 걱정되시나요? 비과세종합저축 계좌를 통해 부모님 노후를 도와드릴 수 있는데요. 이 포스팅은 비과세종합저축 계좌에 대한 종합적인 설명을 제공합니다. 비과세종합저축의 설명과 개설방법, 투자할 종목의 설명을 들어보세요.

1. 요약

• 비과세종합저축은 만 65세 이상 우리 부모님이 반드시 필요한 계좌입니다. 이자나 배당을 받으면 내는 소득세를 면제해 주는 절세계좌입니다. ※ 만 25년 12월 31일까지만 개설가능합니다.
• 가입대상 : 만 65세 이상 우리 부모님입니다.(올해 58년생이 만 65세입니다.)
• 계좌개설 : 미래에셋 증권 홈페이지를 들어가셔서 진행하시면 됩니다.  ※ 상세한 설명은 본문을 참고해 주십시오.
• 투자상품 추천 : 미국배당다우존스 ETF나, TIGER 미국배당+7%프리미엄 다우존스를 추천합니다. ※ 상세한 설명은 본문을 참고해 주십시오.  
  •  이것은 투자 조언일 뿐 투자에 대한 책임은 본인에게 귀속됨을 알립니다.

2. 비과세종합저축이란?

  이자와 배당소득은 15.4%의 소득세를 내야 합니다. 이자나 배당 100만 원을 받았을 때 15.4만 원을 국가에서 세금으로 가져간다는 이야기입니다. 비과세종합저축 계좌를 만들어서 운용하면 15.4만 원을 내지 않아도 됩니다. 비과세종합저축 계좌를 미래에셋 증권에서 만들면 주식, 채권, 펀드, ELS 등 다양한 상품을 매수할 수 있습니다. 

 

  비과세종합저축 계좌는 5,000만원까지 납입할 수 있습니다. 비과세종합저축 계좌로 투자할 때와 다른 일반 계좌로 운용할 때 계좌 금액의 차이가 얼마나 나는지 알아보겠습니다. 두 계좌 모두 한국형 SCHD를 매수했다고 가정하겠습니다. 매년 받는 배당은 재투자한다고 가정하겠습니다. 

 

  한국형 SCHD가 무엇인지 궁금하신 분들은 아래 링크를 참고하세요. 한국형 SCHD는 매년 연평균 6% 성장하고, 배당금은 매년 8% 성장한다고 가정하겠습니다. 6%, 8%는 보수적으로 가정한 수치입니다.

 

1. 배당성장주 SCHD란?

배당성장 ETF SCHD의 배당금으로 연 2,000만원을 받으려면 얼마를 적립식 투자해야 할까?

구분	비과세종합저축 계좌	일반 계좌
1년차	50,000,000	50,000,000
2년차	54,380,952	54,168,286
3년차	59,174,098	58,713,007
4년차	64,421,131	63,671,100
5년차	70,168,274	69,083,432
6년차	76,466,806	74,995,255
7년차	83,373,656	81,456,710
8년차	90,952,069	88,523,404
9년차	99,272,359	96,257,046
10년차	108,412,753	104,726,177

  10년 후 두 계좌 차이가 4백만 원 가까이 벌어집니다. 이렇게 세금 차이가 10년 동안 누적되면 큰 효과를 발휘합니다. 이 계좌를 15년 동안 투자하면 일반 계좌 보다 비과세종합저축 계좌에서 천만 원 더 수익을 볼 수 있습니다. 

 

  또한 금융소득이 많아지면 건보료 대상이 되는데요. 하지만 비과세종합저축을 통해 금융소득을 받는 사람은 건보료 대상이 아닙니다. 

 

3. 가입대상

  부모님들이 꼭 가입하셔야 하는데요. 가입대상은 다음과 같습니다.

• 만 65세 이상 우리 부모님들(58년생이 올해 만 65세가 되는 해입니다.)
• 장애인
• 독립유공자
• 기초생활소급자

  다만 주의사항으로 직전 3개년 동안 금융소득 종합과세 대상자였던 분은 가입하실 수 없습니다. 올해 부모님에게 이 계좌를 만들어 주실 분은 2020년부터 2022년까지 부모님이 금융소득 종합과세 대상자였던 적이 있는지 확인하셔야 합니다. 이자나 배당을 합해 2,000만 원이 넘으면 금융소득 종합과세 대상자 셨을 겁니다. 홈택스에서 부모님 공인인증서를 통해 금융소득 종합과세 대상자인지 확인할 수 있습니다. 홈택스로 이동하실 분은 여기를 클릭하십시오. 모바일에서는 조회가 제한된다고 하니 PC로 접속해 주세요.

 

4. 계좌 개설방법

  미래에셋증권에서 계좌를 개설하시면 주식, ETF 등 자유롭게 투자할 수 있습니다. 다만 모바일에서는 계좌 개설이 제한되고 HTS나 홈페이지에서 가능하니, 해당 홈페이지를 이용하시기 바랍니다. 해당 홈페이지로 이동하실 분들은 여기를 클릭해 이동하시면 됩니다.

미래에셋 홈페이지에서 클릭하는 순서

이후 순서는 다음과 같습니다.

1. 로그인 진행
2. 비과세종합저축 계좌개설 신청 클릭
3. 이후 안내를 따라 진행하면 됩니다.

※ 주의사항으로 비과세 종합저축은 본인 계좌의 돈으로만 납입해야 합니다. 타인이 납입하게 되면 탈세로 의심받을 수 있습니다.

 

5. 계좌 종목 추천

  (1) 근로소득이 있는 부모님

  근로소득이 65세 이후에도 있는 분은 미국배당다우존스 ETF를 위주로 매수하시기를 추천드립니다. 미국배당다우존스 ETF를 잘 모르신다면 아래 링크를 통해 확인해 주세요.

• 한국형 SCHD 미국배당다우존스 3종 비교

  (2) 근로소득이 없는 부모님

    근로소득이 아예 없는 부모님은 'TIGER 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스' 매수를 추천합니다. 이 종목은 미국 JEPI ETF를 따라서 만든 건데요. 고배당주로 아주 좋습니다. 상품에 대한 복잡한 설명은 생략하겠습니다. 만약 제가 JEPI와 관련된 글을 작성한다면, 해당 글에 차후에 링크를 남겨 드릴게요. 간단하게 설명드리면, 미국배당 다우존스 지수에 커버드콜이라는 기법을 활용해서 연간 10%의 배당을 목표로 운용합니다. 배당은 많이 주지만 주가의 성장은 제한됩니다. 이 점을 착안해 주세요. 

 

이 포스팅은 투자 판단에 도움을 주고자 작성하였습니다.  투자에 대한 판단과 책임은 투자를 하는 본인에게 귀속됨을 알립니다.